中新網(wǎng)上海新聞4月16日電(李佳佳)上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院(高金)與美國(guó)領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)(Charles Schwab)16日聯(lián)合發(fā)布《2023中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”)顯示，
數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7/100，但不同群體的金融素養(yǎng)水平呈現(xiàn)不均衡發(fā)展，且在金融實(shí)踐和知識(shí)應(yīng)用方面普遍相對(duì)薄弱。在此基礎(chǔ)上，今年的研究新增了對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資者教育工作情況的考察，力圖以更全面的視角分析歸納中國(guó)金融教育所取得的成績(jī)和面臨的挑戰(zhàn)，探索契合中國(guó)居民需求的金融教育和服務(wù)模式。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國(guó)居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、地區(qū)、性別、學(xué)歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈“倒U型”——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對(duì)收支與信貸方面的知識(shí)掌握不足；老年群體則需重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融信息來源的甄別能力和對(duì)自身消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)的了解。
老年和青少年群體的金融素養(yǎng)和財(cái)產(chǎn)安全尤其需要社會(huì)加以關(guān)注。這不僅需要相關(guān)機(jī)構(gòu)通過學(xué)校、社區(qū)等對(duì)口渠道對(duì)其開展持續(xù)性、針對(duì)性的金融知識(shí)普及，同時(shí)還要鼓勵(lì)他們更多參與到各類金融活動(dòng)中，從而加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的了解，避免遭到非法金融活動(dòng)的侵害。
從問卷回答的總體情況來看，涉及金融實(shí)踐、金融計(jì)算的問題是受訪者表現(xiàn)較弱的部分。例如，僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準(zhǔn)確計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益，這也是今年問卷調(diào)研中正確率最低的問題。
而金融素養(yǎng)的提升也能進(jìn)一步優(yōu)化居民對(duì)特定金融活動(dòng)的參與度和科學(xué)認(rèn)知。例如，金融素養(yǎng)較高的群體更傾向于通過商業(yè)年金、長(zhǎng)期投資基金等多元化的渠道補(bǔ)充養(yǎng)老所需，也能更準(zhǔn)確地了解專業(yè)投顧的價(jià)值并愿意為其付費(fèi)。
《報(bào)告》顯示，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)是最受居民青睞的金融知識(shí)獲取渠道。今年新增的金融機(jī)構(gòu)投教工作調(diào)研發(fā)現(xiàn)，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正愈發(fā)重視對(duì)投資者教育的投入，通過創(chuàng)新投教策略、探索知識(shí)體系構(gòu)建、設(shè)立專人專崗、走進(jìn)社區(qū)校園等多元方式優(yōu)化投教工作。不少受訪機(jī)構(gòu)也逐漸感受到投資者教育對(duì)投資者行為的改善和對(duì)公司業(yè)務(wù)長(zhǎng)期發(fā)展的反哺作用。
與此同時(shí)，居民對(duì)金融教育的需求和偏好在數(shù)字化時(shí)代下呈現(xiàn)出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優(yōu)化投教策略，形成教育者和被教育者的雙向互動(dòng)，更好地提升居民對(duì)金融教育的參與度和認(rèn)可度，是金融機(jī)構(gòu)在未來投教工作中亟需解決的一項(xiàng)重要課題。
嘉信理財(cái)(上海)總經(jīng)理Thomas Pixley表示：“深入了解并及時(shí)響應(yīng)受眾需求是金融教育能否成功的關(guān)鍵。我們?cè)诿绹?guó)市場(chǎng)的多年實(shí)踐表明，針對(duì)性的投資者教育不僅能幫助居民樹立對(duì)金融市場(chǎng)的理性認(rèn)知、更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，更能從需求端推動(dòng)金融行業(yè)服務(wù)水平的提升，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和資本市場(chǎng)的良性發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。嘉信理財(cái)期待與高金繼續(xù)深化這項(xiàng)合作，并同各方攜手探索適應(yīng)中國(guó)居民需求的金融教育模式，持續(xù)助力中國(guó)居民的金融素養(yǎng)和財(cái)富健康。”
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編輯：李佳佳
